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Les épargnants placent leur argent dans le but de bénéficier un taux de rendement intéressant, ainsi que des avantages fiscaux considérables. Parmi les différentes sortes de placements, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une issue pratique pour les particuliers, afin d’investir sur les marchés boursiers européens.

Principe du PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le PEA figure parmi les comptes d’épargne très utilisés en France. Il est accessible à toute personne majeure ayant un foyer fiscal. Disponible auprès des banques, sociétés en bourse, caisses d’épargne, compagnies d’assurance, … le PEA ou compte-titres permet aux particuliers de réaliser un investissement boursier sur les actions européennes. Les principes et les modalités du PEA peuvent varier d’un établissement à un autre, où le compte est ouvert. Les versements se font en un seul paiement ou par des appointements réguliers. Pour chaque actionnaire, l’investissement total ne doit pas dépasser les 132 000 €. La durée minimale pour la détention d’un Plan d’Épargne en Actions est de 8 ans, et l’épargnant bénéficie d’une exonération complète des dividendes et des plus-values, à condition qu’une partie des titres soit retirée. Dès la fin de la 5ème année d’ouverture du compte, la fiscalité sur ces deux éléments devient très avantageuse. Si des cessions des titres sont réalisées avant la 8 ème année, même après 5 ans de détention, il n’est plus possible pour la personne d’effectuer des versements. Les cessions de parts plus de 15 000 € dans les premières années entraînent une fermeture du PEA, plus une taxation des plus-values s’élevant à 22,5%. Il en est de même pour tout retrait entre la 2^ème et la 5^ème année, sauf que le taux d’impôts est fixé à 16%. La fermeture de la PEA génère des prélèvements fiscaux de 15.5 %.

Les avantages du Plan d’Épargne en Actions (PEA)

L’investissement sur le plan d’Épargne en Actions (PEA) procure des avantages divers pour le particulier. En effet, les épargnants disposent un éventail de choix correspondant à leurs besoins et à leurs projets, avec les différents types de PEA disponibles auprès des banques et d’autres organismes financiers. Avec le PEA Libres, l’épargnant investit dans les actions de son choix et peut acquérir des parts OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). S’il choisit le PEA OPCNM proprement dit, cela signifie qu’il ne peut investir que sur ce type de placements. Quant aux PEA garantis, ils concernent principalement des investissements en FCP et en SICAV, ce qui limite les risques de pertes. Entre autres, plusieurs sortes de placements peuvent être investies avec un PEA (SICAV, FCP, actions européennes, actions cotées ou non, parts SARL…). Les PEA sont très avantageux en termes d’accessibilité, rien qu’avec le versement 15 € minimum, lors de la souscription. Ce type de placement bénéficie d’une condition fiscale avantageuse sur les plus-values et les revenus, et est exonéré d’impôts. Tous les investissements accumulés pendant la durée de détention du PEA ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux sont à payer. De plus, le compte investi dans des actions ou dans des titres financiers est géré par un gestionnaire professionnel qui vise à faire rémunérer l’argent de l’épargnant.

Le bitcoin est actuellement un moyen d’investissement très convoité sur Internet. Avec la hausse en flèche de son cours, beaucoup de gens souhaitent investir dans cette monnaie virtuelle. Pourquoi est-il si intéressant d’investir dans le Bitcoin ?

Qu’est que le bitcoin (BTC) ?

Ce n’est pas pour rien que la cryptomonnaie Bitcoin intéresse beaucoup plus de gens. En effet, le Bitcoin est une devise électronique ou une monnaie virtuelle décentralisée, créée en 2009. Sa valeur reste variable en fonction de son usage économique. Tout le monde peut acheter des BTC comme toutes les autres devises. Il est également faisable de réaliser des achats, ou payer des services avec cette monnaie virtuelle. Son principe d’utilisation se fait avec des logiciels à code source ouvert, dont également les transactions chiffrées. Généralement, il s’agit d’un moyen simple pour faciliter le paiement, faire des épargnes d’argent et de faire des investissements dans d’autres domaines comme les options binaires. Par ailleurs, le bitcoin est un marché ouvert qui permet de gagner de l’argent, à condition de faire fonctionner le réseau par le bitcoin mining. Il suffit d’ouvrir un porte-monnaie virtuel (exemple : multibit.org), ou confier l’investissement à un prestataire en ligne, qui s’engagera pour sécuriser l’argent investi.

Les avantages d’investir dans le bitcoin

Maintenant que le cours de la monnaie électronique bitcoin a grimpé, beaucoup pensent qu’il est trop tard d’y investir. Par contre, il n’est jamais trop tard de s’y lancer. Pour intégrer dans la communauté, l’investisseur ouvre un porte-monnaie avec ses premiers BTC (Bitcoin), et choisit une option. Nombreuses sont les plateformes de change spécialisées dans le BTC, qui servent à échanger de l’argent contre des BTC (Localbitcoins.com, Bitcoin-Central-net, Bitcoin.de, etc). Les avantages sont divers quand on investit dans ce type de monnaie virtuelle. En effet, le BTC est une devise indépendante qui ne se contrôle pas et n’est pas touchée par les politiques monétaires des banques centrales. A l’inverse des autres investissements en ligne, le bitcoin n’est pas conditionné. Les transactions se font à l’anonymat et ne génère aucun frais. Le BTC permet également de réaliser des achats directs et gagner des rendements en fonction de son cours.

Le cours du bitcoin tente de détrôner l’once de l’or

La monnaie digitale Bitcoin ne cesse de faire de plus en plus d’adeptes depuis sa création. En moins d’un an, sa valeur augmente de façon exponentielle. Valeur refuge en temps de crise, cette devise virtuelle présente des avantages considérables, surtout au niveau de son cours. A l’heure actuelle, les Bitcoins font partie des moyens anticrise comme l’or et l’argent. Le secteur des devises digitales atteint maintenant les 15 milliards de dollars, avec un rendement annuel de 4850 %. Le cours de cette monnaie est volatile et variable en fonction de son usage. Le 29 novembre 2013, le cours du BTC a dépassé celui de l’or (830 €), avant de se stabiliser quelques minutes après. En décembre 2013, il valait plus de 747.38 €. Ces raisons poussent les investisseurs à se lancer dans cet investissement virtuel.

Ces derniers temps, un engouement pour le Forex a été constaté. Celui-ci est un marché qui se base sur un principe facile à assimiler : spéculer sur les devises. Dans la pratique, il s’agit d’acheter ou de revendre le dollar, selon l’évolution du marché. Au-delà de cette apparente facilité, plusieurs critères incitent à investir sur le marché du FOREX.

Existence permanente des valeurs haussières

Comme il a été précédemment remarqué, le FOREX se base sur la parité de deux devises. Implicitement, la proportionnalité des deux valeurs en question fait que l’une des deux valeurs aura toujours une tendance à la hausse. Ainsi, que ce soit en temps de crise ou non, les possibilités des plus-values existent continuellement.

Marché accessible

Le FOREX, étant un marché qui fait intervenir plusieurs centres financiers mondiaux, il reste en permanence accessible. Néophytes et financiers confirmés y prennent part quotidiennement. De plus avec le nombre élevé d’intervenants, les volumes des transactions échangés deviennent considérables, ceci ayant pour conséquence de maximiser l’effet de levier du marché.

Liquidité du marché

Comme le marché est très liquide, l’achat et la vente de titres s’effectuent en temps réel et la possibilité de donner des ordres pour protéger les bénéfices a convaincu une grande partie des investisseurs (ordre stop ou take profit). Il faut rappeler que le volume des transactions continue de croitre chaque année, ce qui va encore renforcer la liquidité d’une part et d’autre part, cela rendra plus difficile les manœuvres sur le marché des devises.

Marché peu volatile

La parité euro/dollar illustre cet état de fait. Dans la pratique, la fluctuation du rapport de ces deux devises reste en dessous de 1%. De plus, comme les investisseurs choisissent eux-mêmes le volume de leur transaction, par conséquent, ils maitrisent également les risques encourus.

Faibles coûts de transaction

Contrairement à un marché financier traditionnel, les coûts de transaction du FOREX sont abordables. En effet, ces coûts n’incluent ni charges ni impôts et les courtiers sont rémunérés à partir du spread, celui-ci pouvant varier selon l’importance de l’intervenant. D’ailleurs, les courtiers peuvent proposer aux investisseurs de miser des montants compris entre 250 et 1000 dollars, avec les minis comptes.

Trade et investissement aisé  

Le trade y est plus facile vu que les valeurs en question ont généralement une marge de fluctuation réduite. Le tout est de s’informer régulièrement sur l’évolution des sous jacents. L’effet de levier permet de générer rapidement des bénéfices le capital investi. Toutefois, le trade exige une analyse des risques poussée. En outre, le marché des devises ne compte que quelques références, ce qui facilite la compréhension du FOREX. Par ailleurs, les brokers en FOREX mettent au service des investisseurs des plateformes de trade pour tous les investisseurs. Ces derniers ont accès à leur compte et peuvent donner des ordres rien qu’avec leur téléphone.

Le FOREX attire de plus en plus d’investisseurs actuellement. Il faut rappeler que le FOREX reste un investissement simple. Il suffit de miser sur la parité entre deux devises. Concrètement, l’investisseur aura à acheter ou à vendre une devise, selon la variation de son cours. Toutefois, une stratégie est à mettre en place pour tirer profit du FOREX. Les investisseurs expérimentés du FOREX ont chacun leur stratégie. Toutefois, la meilleure stratégie consiste à maximiser les gains, tout en limitant les risques en jeu. En effet, la plupart des nouveaux venus sont emballés à l’idée de gagner de l’argent rapidement, et n’accorde pas assez de considération au facteur risque. Dans cette optique, le money management se présente comme la stratégie la plus indiquée.

La stratégie du money management

En de termes simple, le money management permet d’éviter à un investisseur de voir son compte complètement à sec après un mauvais trade. Certains investisseurs la définissent comme la gestion de capital en trade. Il faut souligner que, sur le FOREX, l’effet de levier peut devenir la principale cause de perte pour les investisseurs. Avec le money management, l’investisseur est à même de définir à l’avance le risque maximal qu’il court à partir d’une position considérée. Ensuite, du précédent calcul, l’investisseur sera à même de placer précisément son Stop Loss, en cas de baisse des cours. Le Stop Loss est une valeur minimale du cours qui, une fois atteinte, va fermer la position. Le ratio risque/rendement est également une caractéristique du money management. En prenant l’exemple d’un stop à 10 pips et un rendement ou un objectif à 30 pips, le ratio serait de 1/3. Cela signifie qu’au moins une fois sur trois, l’investisseur devra faire un trade gagnant pour entrer dans ses frais. Il est avisé de trader sur des positions avec un ratio élevé, pour mieux faire face aux éventuelles erreurs. Enfin, les calculs du money management permettent à l’investisseur de délimiter à quel moment il va sortir d’une position. Il n’est pas toujours intéressant de sortir d’une position gagnante, par peur de perdre les gains accumulés. La décision de sortir d’une position doit en outre, prendre en compte les nouvelles informations, à l’approche de l’objectif par exemple. Toutefois, l’investisseur a intérêt à se tenir à sa propre évaluation. Il n’existe pas de règles absolues sur la sortie de position. Celle-ci peut se faire suivant le Stop ou l’atteinte de l’objectif. L’investisseur est libre de rester sur la position, bien que celle-ci ait par exemple dépassé l’objectif.

En conclusion, le money management peut être la meilleure stratégie à adopter pour trader sur le FOREX. Celui-ci peut être assimilé à une gestion du capital, car il permet d’évaluer les risques de définir un objectif et une valeur minimale, ainsi que de fixer le moment de la sortie de position.

Les livrets d’épargnes permettent de faire des économies pour prévoir l’avenir et la retraite. Avec la pléiade de banques et d’organismes financiers qui offre un large florilège de placements, les épargnants se trouvent dans un vrai embarras du choix. Pour y voir plus clair, il faut connaitre les éléments à prendre en compte afin d’adopter le bon livret.

Généralité sur les livrets d’épargne

Les livres d’épargne sont des solutions idéales pour économiser de l’argent. Ils constituent une réserve de précaution disponible en vue d’un projet, pour prévoir la retraite, l’avenir ou bien pour faire face à des situations inattendues. Les livrets d’épargnes sont des comptes sûrs, sécurisés et disponibles, qui laissent ses titulaires disposer de leurs économies en cas de besoin. Disponibles auprès des banques traditionnelles, des banques privées et d’autres établissements financiers, ces types de comptes peuvent se présenter sous différentes formes. Réglementés ou non, toutes sortes de livrets sont des épargnes sans risques, dont les détenteurs peuvent effectuer des retraits ou des versements à tout moment, sans aucune pénalité, ni frais. Que ce soit un livret A, livret bleu, livret B, LEP (livret d’épargne populaire), LDD (livret de développement durable, compte sur livret, livret jeune, … il y a toujours des plafonds de versements. Normalement, une personne n’a le droit d’avoir qu’un seul livret réglementé. Par ailleurs, un demandeur peut avoir différents types de livrets à condition qu’il remplisse toutes les formalités nécessaires pour l’ouverture de chacun de ces comptes. Parmi ces livrets d’épargne, les comptes de livret comportent quelques exceptions. En effet, leur rémunération est fixée préalablement par l’État, et est exonérée d’impôts et de retenues sociales.

Les éléments à tenir compte lors du choix d’un livret d’épargne

En tant que comptes ouverts, les livrets d’épargnes sont des économies d’argent qui restent accessibles en permanence, et génèrent des intérêts chaque année. Lors d’une ouverture de compte épargne auprès des banques ou des organismes financiers, les épargnants recherchent les meilleurs livrets qui leur procurent plus d’intérêt. Par contre, autant l’envie de choisir le bon les tente, il faut savoir que chaque livret est adapté à un type d’investissement. En effet, l’épargnant doit sélectionner le type de compte qui correspond à ses besoins et à sa situation. Pour faire le bon choix sur les livrets d’épargnes, voici les éléments qu’on doit prendre en compte. Premièrement, le demandeur devra définir son projet d’épargne (sécurité financière, immobilier, auto, rémunération capital…). Ce premier élément va déterminer le livret qui conviendra à ses ambitions. Deuxièmement, il doit également vérifier la disponibilité d’épargne avant de se concentrer sur la rémunération. Plus précisément, si l’épargnant souhaite que son compte soit accessible (pour retrait et versement) à tout moment, il devra choisir le livret plus liquide. Entre autres, la sécurité du compte est un point à considérer lors du choix d’un livret. Comme les livrets d’épargne sont des comptes sans risque, le fonds investi est pourvu d’une garantie absolue. Vers la fin vienne la rémunération (taux brut ou net, fixe, variable ou promotionnel) ainsi que la fiscalité (réglementé ou non, exonération d’impôts, retenues sociales…).